RRSP vs TFSA vs RESP – 캐나다 절세 계좌 완전 비교 (2025 최신판)

캐나다에 살면서 세금을 줄이고, 미래를 준비할 수 있는 3대 재정 무기!
바로 TFSA, RRSP, 그리고 RESP입니다.
하지만 많은 분들이 이렇게 질문합니다.

“이 3가지 중에 뭐부터 시작해야 하나요?”
“세금은 누가 얼마나 줄여주는 건가요?”

그래서 오늘은 이 3가지 절세계좌를 한눈에 비교 정리해드리겠습니다.
2025년 기준으로 꼭 알아야 할 내용만!

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✅ 핵심 비교표

항목TFSARRSPRESP

목적	자유 투자·비상금	노후 대비, 은퇴	자녀 교육비
세금 혜택	수익 비과세	납입액 세액 공제	정부 매칭 지원
출금 제한	없음	은퇴 전 출금 시 세금 발생	교육 외 사용 시 제한
납입 한도 (2025)	$7,000 (누적 $95,000)	소득의 18%, 최대 $31,560	연 $2,500 매칭
정부지원	❌ 없음	❌ 없음	✅ 있음 (CESG, CLB)
수익 과세	❌ 없음	인출 시 과세	자녀 과세 (낮은 세율)
추천 대상	모든 캐나다 거주자	소득 있는 성인	자녀 있는 가정

 

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✅ TFSA – 세금 없이 수익을 쌓고 싶다면

• ✔️ 투자 수익이 전액 비과세
• ✔️ 출금 자유롭고 다시 재입금 가능
• ✔️ ETF, 주식, 예금 등 다양한 자산 운용 가능
• ❗ 해외 주식 배당금은 원천징수 있음

적합 대상:
비상금, 중장기 투자, 저소득자, 유학생, 워홀러

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✅ RRSP – 세금 공제 + 노후 준비를 동시에

• ✔️ 납입 금액은 소득에서 공제 → 즉시 세금 환급 효과
• ✔️ 은퇴 후 인출 시 낮은 세율 적용
• ✔️ 주택 구매 시 HBP(Home Buyers' Plan)로 무이자 인출 가능
• ❗ 은퇴 전 인출 시 세금 발생

적합 대상:
고소득자, 은퇴 계획자, 장기 재정 설계자

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✅ RESP – 자녀 교육비를 위한 정부 보조 계좌

• ✔️ 자녀당 연 최대 $500 매칭 (최대 $7,200)
• ✔️ 수익은 자녀가 저율 과세로 인출
• ✔️ CLB(저소득 가정 지원)도 최대 $2,000 추가
• ❗ 교육 외 사용 시 정부지원금 반환 + 페널티 가능

적합 대상:
자녀가 있는 가정, 조기 교육자금 설계자

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✅ 언제 어떤 계좌부터 시작해야 할까?

상황추천 조합

소득 낮음, 유학생/워홀러	TFSA
고소득 직장인	RRSP + TFSA
자녀가 있는 가정	RESP + TFSA
첫 집 마련 예정	RRSP (HBP 활용) + TFSA
안정적 은퇴 계획	RRSP + TFSA 병행

 

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✅ 실수 줄이는 TIP

• TFSA: 한도 초과 시 매달 1% 벌금
• RRSP: 납입 시 절세되지만 출금 시 과세
• RESP: 자녀 대학 진학 여부에 따라 전략 조정 필요

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✅ 마무리 요약

캐나다의 3대 절세계좌는
누가, 언제, 왜 사용하는가에 따라 선택이 달라집니다.

✔️ TFSA: 수익에 세금 없이 자유롭게!
✔️ RRSP: 소득공제로 당장 절세하고 은퇴 준비
✔️ RESP: 자녀 교육비를 위한 최고의 정부지원 도구

2025년에는 무작정 저축이 아니라,
"세금을 줄이며 자산을 불리는 방법"을 선택하세요.

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리얼캐나다라이프 드림