2025 캐나다 TFSA 완벽 가이드 – 세금 없는 투자 계좌, 이렇게 활용하세요

캐나다에 살면서 절대 빼놓을 수 없는 단어, 바로 TFSA(Tax-Free Savings Account)입니다.
“세금 없이 투자하고, 이자도 면세?”
그렇습니다. 캐나다 정부가 국민들의 재산 증식을 돕기 위해 만든 이 계좌는
이민자·유학생·영주권자 모두가 활용할 수 있는 강력한 절세 도구입니다.

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✅ TFSA란 무엇인가요?

TFSA = Tax-Free Savings Account
= 세금이 부과되지 않는 저축 계좌

2009년에 도입된 이래, 누적 납입 한도 내에서 투자한 수익은 전액 면세됩니다.
예를 들어 주식, ETF, GIC, 예금 이자 등에서 이익을 얻어도 세금 0%!

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✅ TFSA 자격 요건은?

조건설명

나이	만 18세 이상
신분	영주권자, 시민권자, 워크퍼밋 보유자 등
필수	SIN 번호(Social Insurance Number) 보유

 

✅ 워홀러나 학생비자로도 SIN이 있다면 개설 가능하지만, 비거주자는 개설 자격 없음.

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✅ TFSA 2025년 기준 한도는?

항목내용

연간 납입 한도	$7,000 (2025년 기준)
누적 총한도 (2009~2025 기준)	$95,000

 

💡 만약 2023년에 TFSA를 시작하지 않았다면,
2025년까지 누적 한도 전부 사용 가능합니다.

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✅ TFSA에서 할 수 있는 투자 종류

종류설명

💵 현금 예금	일반 저축 계좌처럼 이자 발생
📈 ETF / 주식	투자 수익도 세금 없음
🪙 GIC	확정 이자형 금융 상품
🪙 채권, 뮤추얼 펀드	가능

 

⚠️ 단, 해외 주식 배당금은 미국 IRS에서 15% 원천징수 발생 → TFSA에서는 환급 불가

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✅ TFSA를 잘 활용하는 팁

1. 연간 한도 꽉 채우기

→ 연초에 한도 미리 납입하면 복리 효과 ↑

2. 단기 투자 vs 장기 투자 구분하기

→ 단기 비상금은 예금형,
→ 장기 투자는 ETF/우량주로 운용

3. 출금한 금액은 다음 해부터 다시 납입 가능

→ 예) 2025년에 $5,000 출금 → 2026년부터 해당 금액 재투자 가능

4. 절대 한도 초과 금액 납입하지 말기

→ 한도 초과 시 CRA에서 벌금 부과 (1%/월)

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✅ TFSA vs RRSP vs RESP 비교

항목TFSARRSPRESP

세금 혜택	인출시 비과세	납입시 세액 공제	정부 매칭
사용 목적	자유로운 투자	은퇴 대비	자녀 교육
출금 제한	없음	은퇴 전 출금 제한	교육 외 사용시 패널티
재납입	가능	불가	불가

 

💡 TFSA는 가장 유연하고 실생활에 활용도가 높은 절세 계좌입니다.

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✅ TFSA 개설 방법

1. 은행 선택: TD, RBC, CIBC, EQ Bank, Wealthsimple 등
2. SIN 번호 + 신분증 지참
3. 온라인 또는 지점 방문 → 계좌 개설
4. 투자 유형 선택 (현금/주식/ETF 등)

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✅ TFSA 추천 사용 사례

케이스활용 방법

🧑‍🎓 유학생	단기 비상금 예치, 이자 수익 비과세
👨‍👩‍👧 이민자	ETF에 장기 투자 후 은퇴 자금 마련
💼 프리랜서	GIC로 안정적인 수익 추구
🏡 부동산 대기자금	단기간 예치로 세금 없는 이자 획득

 

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✅ 마무리 요약

TFSA는 캐나다 생활자라면 무조건 활용해야 하는 ‘합법적 절세 계좌’입니다.
✔️ 세금 없이 투자 수익 가능
✔️ 한도 내에서 자유로운 입출금
✔️ 장기적 자산 증식에 매우 효과적

2025년에는 TFSA를 내 돈을 지키는 핵심 무기로 활용해보세요.

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리얼캐나다라이프 드림